防范电信网络诈骗犯罪 ATM转账24小时内可撤销

电信网络诈骗犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。日前，记者从人民银行九江中支获悉，按照中国人民银行出台的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，我市将从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线。

按要求，我市将全面推进个人账户分类管理制度，保护个人账户信息和资金安全。自12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。这将有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，切断犯罪分子以购买个人账户、假冒开户、虚构代理关系开户等不法方式取得用于网络电信诈骗的账户来源渠道；强化个人对本人账户的管理，消除因个人对自身账户疏于管理、重视不够而带来的买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户等隐患；建立个人账户保护机制，针对互联网技术、远程开户等带来的个人账户信息安全问题，亟须建立个人账户的保护机制，保护个人账户信息和资金安全。

同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，银行将对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费，以降低个人支付成本。

电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。针对此种情况，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，《通知》规定，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据了解，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。因此，《通知》要求，对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务，银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定，单位可以根据自身经营规模、交易特点，个人可以根据自身交易习惯，与银行和支付机构约定支付限额和笔数。同时，《通知》要求各银行和支付机构应向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式予以选择，并通过强化安全验证方式、大额交易提醒等措施进一步加强非柜面转账管理，在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时，能够更加有效地保护单位和个人资金安全。

当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题，主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善，尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施，这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低，一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利，不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。

为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本，自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户，限制其参与社会经济活动的便利性，影响其征信记录，违规成本大幅增加，将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。